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五大银行公告:8月25日起咸宁个人房贷批量转LPR定价

2020年08月13日 09:33     小编:绒绒          点击:1543

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8月12日,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行和中国邮政储蓄银行五家国有大行同时发布公告,将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR(贷款市场报价利率)定价方式。

  根据央行去年年底发布的公告,存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作2020年3月1日起正式启动,原则上于2020年8月31日前完成。

  定价基准只能转换一次

  央行对存量房贷客户给出了两个选择:

  一是选择“LPR+加点”浮动利率,即将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;

  二是选择固定利率,固定利率贷款在合同期限内利率水平保持不变,按照合同中明确的某个时间点或时间段的LPR加减点确定具体利率水平,利率水平一旦确定,直至借款到期日保持不变。

  而且,定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

  固定利率和LPR利率到底咋选

  依照4.9%的基准利率,你手上的房贷,可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率。那么对应的利率就是:七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率为5.39%,上浮20%利率为5.88%。

  如果你选择固定利率,那么以后保持你现在的利率,直至还清贷款,不再改变。而按照人民银行此前的规定,若选择LPR浮动利率,那么具体表示方式将变为“LPR±点差”,其中的LPR就是定价基准。

  举例来说,若你原来的房贷利率是打九折的(即4.41%),2019年12月公布的5年期以上LPR为4.8%,4.41比4.8要低,4.41-4.8等于负的0.39(减39个基点)。减39个基点就是你今后的房贷利率固定加点数,直到还清贷款。你今后的房贷利率就是“LPR-0.39”。到了2021年1月1日(重定价日),根据2020年12月的LPR报价,你的房贷利率将有所调整。比如LPR调整成4.5%,那么你的房贷利率就是4.5-0.39=4.11。

  若你原来的房贷利率上浮1.1倍,也就是5.39%。5.39比4.8要高,5.39-4.8=0.59,以后的房贷利率就是“LPR+0.59”。到了2021年的1月1日(重定价日),将根据2020年的12月的LPR报价来调整你的贷款利率。比如LPR调整成了4.5%,那么你的房贷利率就是4.5+0.59=5.09。

  诸葛找房数据研究中心分析师陈霄表示,对于究竟是否选择转换成LPR,重要的还是要看个人对未来利率走势的判断,如果认为未来LPR会下降则选择转换为LPR定价会更有利。若是选择固定利率,那么以后将会保持现在的利率直至还清贷款,中途不再做出改变。从当前经济形势来看,疫情后金融环境整体相对宽松,房贷利率保持在平稳水平,且总体来看还是有一定的下行趋势,因此对于短期内即可还清贷款的客户来说,选择LPR似乎更具优势。而如果是房贷年限较长的,由于从长远来看,随着国内外经济形势的变化,未来利率变化不确定性较强,那对于想要追求稳定的房贷客户来说,选择固定利率更适合。

  

来源:中房网

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